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华人夫妇卖掉中国房子,带着$5万来新西兰,如今买了五套房【优胜客体育】


本文摘要:来到新西兰,总能听说身边有华人手握多套房产简直“人生赢家”那么真实情况到底如何?

来到新西兰,总能听说身边有华人手握多套房产简直“人生赢家”那么真实情况到底如何?来自论坛的网友就和大家一起分享了自己的经历他们夫妇两人毅然来到新西兰卖掉了中国的房子只拿着5万纽币从一穷二白到现在买了五套房零首付买房、贷款只还利息……各种操作,让人看得目瞪口呆一起来看看吧~我们两口子是2004年过来,2005年下半年申请技术移民,2006年初批的身份。住在蛤蟆屯。自从我们2007年买了第一套房子之后,从2008年下半年开始,为自住所支付的代价,一直是等于然后是远远小于相应居住条件所对应的租金的。

十几年来,我们每周开支的住房费用都只有小几百刀,住的都是整套的房子。下面涉及到的数字和时间都是真实的。细节情况基本属实,但是有细微的遮掩和改变。

012007年,我们卖掉了国内的房子。那是一套房改房,我们赶上了福利房的最后一波。60平方的房子,卖了30万人民币,当时觉得是卖了天价了。现在那房子估计至少能卖300万。

30万人民币汇过来,当时大概是5万纽币吧。这便是我们所有的家当了。2007年正是那一波房价最高的时候。

大约因为是新顾客,新移民,没啥光荣历史可以证明自己靠谱,ASB银行说要20%首付,这意味着我们只能买不超过25万的房子。后来选来选去,选了个当年竣工的新房。为了方便叙述,这套房子,就叫做一号房吧。

300平方米独立产权的地皮,80平方米的建筑面积,三个卧室。现在看来是小得很。

但是当时,感觉是比我们在国内那套老破小强多了。开放式厨房,大落地窗,木头阳台,带家电精装修,如果不介意没窗帘的话,真的是拎包入住。看着就很高端(当时的感觉哈,不许笑!)。还有个内进车棚,下雨天出门也淋不着。

三个独立的互相不影响的车位。环境绿树成荫芳草萋萋,跟我们之前租的那种地毯起毛破损,墙壁斑驳发霉,连窗框都烂掉了窗户开不了的房子相比,那是真香!价格是27万,首付需要五万四。当时屯里的房价,经过2004-2007年的暴涨,中位数大概是40万。

这个一号房,价值是中位数的70%我们不够首付。而且申请表填完银行说我们收入也不够。

当时我全职,时薪大概是18刀,当时的最低工资大概是12左右(不是记得很清楚了),我老婆在读语言学校,没有收入。眼看着买房就要歇菜。

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结果峰回路转。02正在纠扯皮中,我老婆突然告诉我说她找到了一份工作。我十分敬佩她。

当时她雅思只有3分。基本上就是哑巴加聋子的水平。然后她居然被某个专门负责购物中心和超市清洁的公司给录取了,每周10个小时吧,在一个超市里上夜班做清洁,开个扫地车清洗超市地面。

她是语言学校教了CV的写法,她写了就到处发,反正发邮件也不要钱。结果是瞎猫撞到了死老鼠。要知道当时她连驾照都没有。

上班的第一天就把人家的扫地车给撞坏了(转弯的时候撞墙上了)。正是因为多了这份收入,银行很勉强地批准了贷款。差了四千刀首付的问题,银行也算了。付完钱,我们基本上也就是和广大KIWI们一样,口袋账户都是空空的。

连窗帘都是攒钱分批做的。TRADEME上买了一圈二手家具和家电,开开心心搬了进去。后来去买财产保险。AMI问你全屋家当值多少钱,我算了下,说大概2000.结果人家2000没法保险,保额至少2万起。

我只好捏着鼻子说对对对那就算两万吧。那些家具家电如果都是新的,大约没准可能值得两万?总价27万,贷款21.6万,利息是定了五年,9.8%每年。

2007年11月交割的。2008年房价哐地就跌了。

很多人大约还记得那段房地产界哀鸿遍野的日子。我的邻居们,跟我一模一样的房型(同一个开发商),都是26万甚至25万买下的,就差了几个月,我就亏了一两万。然后利息也一泻千里,直接跌到了7%左右。

此时(2007)我们的居住情况:一号房,80平方米三房,每周按揭本息合计500左右(可能有出入,记忆不准确了)。类似的房子租金在每周300刀左右一套。HAMILTON CITY03我当时不懂,贷款利息被银行建议定了5年,于是就定了五年。

后来过了大半年,利息跌下来之后,我和ASB联系,要求破除合同重新定。于是交了大概三四千刀的罚款,重新定了利息。

好不容易几个月攒了点钱,又没有了。但是这实际上是里程碑的第一步。在重订了利息之后,我的按揭(等额本息,TABLE)的还款金额和房租已经不相上下了。

也就是说,如果我租这么个房子,差不都也要付这些钱。到了2010年,我女儿出生了。我们两口子光荣地领取了COMMUNITY CARD, 成为持证穷人。我老婆当时正在怀大读书,因为要带娃,我只能每天工作半天。

幸亏我遇到了一个好老板。当时是真穷。我老婆没工作,我有工作,我们的情况完美地落在了福利制度的空隙里,所以我们既没有拿到产假薪水(因为娃她妈没工作),又没拿到那定额的生产补助(因为我有工作而且收入超标)。

于是孩子出生,一份钱政府资助都没有。我女儿是在她妈妈STUDY BREAK (两周) 的第一天出生。两周后开学,我老婆又回去上课了,一节课不耽误。

新西兰的制度和同学确实好。她有时候把娃带去教教室(因为我下午要上班),同学们帮她写笔记。

上台PRESENTATION 的时候,老师在台下帮着抱娃。此时(2008)我们的居住情况:一号房,80平方米三房,每周按揭本息合计400左右(可能有出入,记忆不准确了)。

类似的房子租金在每周300刀左右一套。04就这么过了五六年,到了2013年。这个时候,利息已经降低到5-6%。奥克兰的房子刚刚露出疯涨的苗头。

我跟我老婆说我们不然再买一套投资房?过两年卖掉,赚个三五万,也好升级一下我们的居住条件。就算不升级房子,赚钱总归是好事。

好固然是好。事后证明我选的时机也是极准的。但是奈何没首付!当时我老婆毕业了在打零工,我辞了工做点小生意糊口。

我们还有一个孩子。几年下来一分钱存款都没有。前面说过的一号房,27万买的,现在实际估值只有25万了 (还不如五年前呢)。

五年的房贷还下来,我们还欠着着银行20万。因为银行是按照房产的买卖价格来估值的,所以一号房还是算27万,我有7万自有资产。死马当活马医吧。我厚着脸皮给我的账户经理(但凡你在银行有了房贷,你就会有个账户经理跟你联系)发了个邮件。

我说你能不能借钱给我买个房子。我没首付。但是看在我在你们银行开户10年的份上(实际上是9年),能不能考虑下?2013年那个时候,储备银行还没有出台LVR 政策。

但是各个银行有自己的土政策。虽然奥克兰房子已经涨得不要不要的,但是当时全国各地都还很萧条。银行也没啥房贷业务。

被我软磨硬泡的,居然答应了!100%贷款,预批26万贷款。银行向我解释了,他们是这么算的。

我的一号房27万,预计要买的房子(叫做二号房吧),假定是25万,那么总资产就是52万,他们最多愿意贷款总资产的90%(不知道依据了一个什么内部政策),也就是46万。我已经欠了他们20万,他们最多再给我26万。而且因为综合的自有资产比例很低,不仅没有返现,他们还要另外收费一千多,叫做什么“低资产比例贷款费”。

请记住这个计算方式。后面还会反复用到。

这是我第一次知道银行抵押比的计算方法。后面所有的房产投资都会遇到这个方法。这是最重要的计算公式,没有之一。

26万就26万吧,聊胜于无。我们于是开始找房子。

找来找去找不到,看得上的房子都是30万以上。有一天回家,我们遇到当时卖房子给我们的那个中介,他正在我们邻居门口的篱笆上钉广告,原来是我们的邻居要卖房。

我们也是找得累了,直接就跟他说,你也不用搞什么OPEN HOME,我们现在就给OFFER。邻居的房子跟我们的一模一样,价值啥的我们都清楚,连验房都免了。于是那个中介赚了个快钱。一番讨价还价,二号房以25.5万成交。

我们仍旧贷款了26万,多余的5000用来支付那个贷款费,律师费,诸如此类。这个二号房,当年(2008)我的邻居是以25万买的,现在25.5万卖给我。扣除中介费,他持有房产五年,实际上还亏本了。好了,我们也算是有投资房的人了。

二号房入手,是一分钱没花的,只是签了一堆字,背上了一笔债务而已。但是持有投资房的日子并不是那么好过的。

此时(2013)我们的居住情况:一号房,80平方米三房,每周按揭仅付息(不还本金)200左右(可能有出入,记忆不准确了)。类似的房子租金在每周350刀左右一套。这个时候,已经比租房划算很多了。KEVIN STENT/STUFF052013年那个时候,租房市场比较冷清。

我们买下了房子之后,一个多月都租不出去(不排除是洋人管房经理太懒),而房贷却哗哗哗地付出去。我们本来就没啥存款,现金流很快就扛不住。

我于是跟银行商量,能不能只还利息。当时这是个应急之举。但是后来却发现,这个无心之举却成为了一个无比英明的决策,彻底地打开了房产投资的大门,而且深刻地转变了我的观念。

当时的情况,房租是比利息高的。但是架不住动不动就空置,再加上地税保险和维修,实际上每年这个投资房(2号房)都出现轻微的亏损。亏损的金额大概是一两千刀吧。

进了所得税,也就降低了几百刀所得税。负的现金流是真的。

只不过一年一两千刀,还在我们的承受范围以内。维持是可以维持了。但是房市就是那么诡异。奥克兰的房价在2014年风驰电掣的暴涨,屯里的房价统计数据也被新区的新房拉动上涨,但是旧房子一直都冷冷清清。

到了2015年初,仍旧是这么一副不死不活的样子。人的欲望是按耐不住的。随着孩子的长大,我们又起了升级自住房的念头。

此时(2015)我们的居住情况:一号房,80平方米三房,每周按揭仅付息(不还本金)200左右(可能有出入,记忆不准确了)。类似的房子租金在每周350刀左右一套。06当时(2015年初)屯里的房价中位数大概是50万左右。

我们打算搞个50-55万的房子。相比从前中位数70%的房子,现在买个相当于中位数的房子,妥妥的算是升级。但是钱从哪里来呢?没得钱。

首付那是不可能有的,一分钱都没有的。我们还是那个德性,攒不下钱。还是那句话,死马当活马医。

我又厚着脸皮写邮件去给银行的账户经理,说我们想买一套55万的自住房。首付没有的。你看看有啥办法?能不能像上次一样例外一下帮帮忙?当时储备银行已经有了20%的LVR 要求。ASB给我的回复简单又快速:不行。

07我挺沮丧的。但是因为这个回答也不意外,所以并不算个太大的打击。我想起从前那个算抵押比的公式来了。我现在的问题是自有资产比例不能满足储备银行的要求。

那我就来解决这个问题。我把二号房给卖了,这样我的自有资产比就能上去。按照储备银行的要求,20%的自有资产比例,我们可以买个44万的房子,怎么也比我们现在25万的房子好了。

如果银行肯松松手,多给一点,50万也可期呀!所以现在最要紧的,是把2号房给卖了。于是我们在2月份找了个中介,OPENHOME 开了七八个星期,终于在4月份收到了第一个OFFER,26.8万。算算数字么,扣除了中介费我们大概能把欠银行的贷款全还了。

利润那是没有的。持有的这两年还亏了四五千刀。

象我这样炒房炒亏本的人,大约不多?买家是个奥克兰人,倒是没啥条件,只不过交割日期设置在了6个月之后的10月份。我们当时不明白为啥要这样。

但是也没太在意。银行的意思是,只要房子卖了无条件,就可以当作已经卖掉,可以谈新贷款了。我们犹豫了几个小时,也就把这个offer接了。

所以第一套投资房(2号房),在持有2年之后,以亏本收场。我们的房子,一号房也好,二号房也罢,从2007年底到2014年底,就完全没有涨过,整整7年。这也不是我独一无二的经历。

屯里的旧房子,从08年初到15年初,七年间价格就一直阴跌。只不过是因为新区的好房子一直入市,才在统计数据上拉高了房价中位数。我一直说我操控了屯里的房市。

我一买房,房价就暴跌,我一卖房,房价就暴涨。2015年从四月开始,屯里房价暴涨。我四月份卖掉的二号房,到10月份交割的时候,那个奥克兰人直接在交割日卖了35万(估计他是七八月无条件成交,10月份交割)。

我这下才明白为啥他要延迟6个月交割,原来是奥克兰炒房炒出的经验。满足了20%的LVR 条件,我们拿到了四十来万的预批(100%贷款),又开始找房。08找房自然是困难的。

心比天高钱包(预批)却比纸薄。找来找去,好不容易找到一个GJ的 LAND AND HOME PACKAGE。原来报价52万,我们添了一个卧室(从四卧室加到五卧室),添了厨房储物间,添了个凉棚,加了一个20多平方的大DECK,总报价60万(含地皮)。

房子的设计,确实是喜欢。地点固然不太好但是好歹是新区,无尾静街,景色也好,600平方方方正正的独立产权地,220平方的大平层。60万能拿下真心不错。

这个叫做三号房吧。银行说贷款就这么多,剩下的十几万你自己掏出来。掏就掏吧。好在是个PACKAGE,估计交房还得大半年以后,付款是一段一段的,有这个时间,我争取从生意里调度点钱出来。

但是事情的发展有些出人意料,这三号房最后仍旧是0首付拿下。……09自建房是个很麻烦的事。图纸改来改去,改好了提交BC又被打回来接着改。总之,五六月份谈好的房子,到11月都没批下来。

当然也不可能设立合同和开工了——因为图纸都没最后定,怎么会有合同呢?我的预批却过期了。2015年11月份,市政府公布了新的房产估价。我的一号房政府估价从25万(市价曾经都跌到和政府估价一样的水平上,够惨吧)直接跳到33万。

然后因为预批过期,需要更新各种资料,我找人评估了一号房,得到了38万的市价评估报告。然后,还是上面那个抵押比的公式套算了一下,在满足20%自有资产比的情况下,银行可以贷款58.5万,这差不多就是60万了。银行也没把这1.5万的差距太当回事,直接就批了60万。

三号房的图纸在12月得到了批准,2016年一月份动工,6月份交房。这整个时期,虽然我已经不再关注房市,但是当时房价仍旧是突飞猛进地飙涨。2016年大概三月的某个日子,我在一号房的院子里溜娃或者是干活(忘记了),却看见我另外一个邻居要卖房。

他跟我打招呼,说啊呀我这房子40万你买不买。我心里说你可拉倒吧,你的房子跟我的一样,我这个前一阵子才评估了38万,而且我感觉还挺有水分。我会花40万买你这个?再说我也没钱。正好当天晚些时候,我的账户经理打电话告诉我说我的一号房贷款到期,问我到期后要选什么期限固定。

我们聊了一会。结束的时候,她礼貌性地问我说还有什么可以帮忙的,我就开玩笑地把和邻居的谈话告诉了她。我说我的邻居要把他的房子卖给我,40万,我买不起。我为了买3号房(新房)已经花光了所有的额度和储蓄(其实我根本没有储蓄)。

第二天,我收到贷款经理的邮件,说我不能给我贷款40万那么多。我说没事没事,我昨天就是开个玩笑。我英文大约不好,让你误会了。

抱歉抱歉。她顿了下说,如果是玩笑,那就算了。

如果你真想买,我说不定可以批35万贷款,前提是你把三号房(新房)评估一下。她说三号房60万是一年前的价格了,而且是新建房的成本价,市价应该是不止了。还有这种操作??此时(2016)我们的居住情况:一号房,80平方米三房,每周按揭仅付息(不还本金)200左右(可能有出入,记忆不准确了)。

类似的房子租金在每周380刀左右一套。123RF10当时3号房屋顶和外墙已经好了,其他都还是半拉子。

我约了人来评估。按照建筑图纸和已经建好的部分,以及周围地产的参考价格,后来评估出来的价值是70万。再提一次上面说的那个抵押比公式。我们现在手里两套房,一号房38万(仍旧引用几个月前的估价),3号房估价70万,预期买的下一套(4号房)35万,总资产38+70+35=143万。

贷款最多80%,也就是最多114.4万。我们尚且欠着银行80万(一号房欠20万,3号房欠60万),也就是说我们还能再贷款34.4万,差不多35万。这就是为啥我的账户经理说她最多只能批35万。

这个计算不是太复杂。希望我这么说,已经能表诉清晰。

于是又开始找房。说实话35万刀在2016年已经买不到啥正经房子了。

寻寻觅觅之后,我们很勉强地签下了一个CROSSLEASE 的三卧室旧房子,破破烂烂的,有些衣橱连门都没了,用个帘子挂着。浴室也漏水得厉害,墙纸斑驳。

成交价格是33万。我们贷款33.7万,用多余的7千刀做了基本的修缮——补了墙上的洞,换了浴室,还把屋檐修了,部分外墙又刷了一道漆。

然后租出去。这个4号房,我们收了银行的返现,大概一千多,正好付了律师费。

而这个时候,利息率已经跌到4-5%左右。35万的贷款,每周还利息300多刀。房租360,付完了利息还剩一点。但是加上地税保险维修之类,就不太够,仍旧是每年微亏的状态。

这个时候租房市场已经暖和起来,基本上不再有空置的情况。我们之所以下决心买4号房,是因为我觉得,房租超过利息这种情况是“不合理”的,是不可能长久的。利息是银行的资金收益率,买房出租的收益正常应该低于利息率才对。如果房租收益更高,银行为啥要把钱借给我而不是自己去买房子??我难道比房子还可靠?而且不谈经济学,就是从人的直觉来说,也不合理。

为啥不合理呢?你看,大致上啊,不纠结细节-我全额贷款,一分钱没出,啥也没做,就去签了几个字,然后就等着在家里每个星期领钱(虽然不多)?这不正常啊,所以必然不长久。要么房租跌下去,要么房价涨上来,才会把这个比例修正过来。房租跌下去的可能大约是没有,那么就只有房价涨上去了。

这个是我一个乡下人的朴素想法。大约经济学大拿们会不同意。我也管不了那么多。

那么我的风险在哪里呢?就是利息上涨。利息率涨上去也会修正刚才我说的利息和房租收益倒挂的情况。而且利息率的上升会直接威胁现金流,看上去是个很可怕的威胁。

利息率上涨,虽然可能性比房价暴跌要大得多,但是本质上根本不是个威胁。此时(2016下半年)我们的居住情况:三号房,220平方米三房. 一号房出租,租金350每周。我们总贷款余额80万,每周按揭付息(不还本金)600刀出口,扣除350租金收入,每周实际支付利息250刀左右,加上两套房子的地税保险均摊,每周居住成本350刀。

类似的房子(类似三号房)租金在每周550刀左右一套。现在这个时候,我们用350刀每周的实际支出,居住了相当于550刀租金的房子。然后还占据了总价100多万的房产的持续增值。

11道理很简单。利息率什么时候会飙升?那必然是经济爆红大家非常赚钱的时候。那么经济爆红大家都赚钱的时候房价会暴跌?感觉不太可能。

就算自己收入没有增长,付不起按揭了,最多是卖房了事。也不会亏到哪里去。这一场交易,一面是很可能赚每年3-5%的收益,另外一面是有可能打平或者微亏出手。

这种买卖,实际上是很值得的。风险小(虽然不是没有),可控,收益可能又相当不错。

自从尝到了仅还利息带来的甜头(极大地缓解了现金流),我就再也不肯还本金。银行那边实在不肯了,就还一点本金,然后过一阵子再贷出来。实际上还本金一点意义也没有。就好像我做生意租了个店面,只要我付得起店租,我的生意就可以一直开下去。

哪一天我不做生意了,卖了生意,退了店一了百了。同理,我租了银行的钱来买房子,利息就是租金,资金就是店面,房子就是我的生意。

只要我付得起租金(利息),这个生意就能一直做下去。哪一天我不做这个生意了,我就卖了房子,把本金还给银行,收益我自己留着,完事。

至于房贷是20年还是30年,有什么差别呢?每个人都是房子的匆匆过客,只能拥有一段时间而已,完全不需要考虑“什么时候能够还清房贷”这个问题。你在街上摆个摊卖煎饼果子,只要考虑果子好不好卖,利润够不够付摊位费就行了,为啥要操心啥时候能把街道买下来?12又过了几年,2019年底吧。

欲望这东西是没底的。我们又在想要升级自住。就房子而言,三号房基本上是城区房子的典型了,再升级,要么是城区豪宅,要么是乡下LIFESTYLE。

这个时候,屯里房子的中位数是60万上下。三号房的市场估价到了85万(政府估价78万)。

利息跌到了4%。我们给自己的新房设定了一个目标,中位数的2.5倍,也就是150万。那么同样的问题又来了,没得钱首付。

我再次把死马拖了出来,打算再跟银行商量0首付。从前尝过甜头之后,我就再也不肯出首付。

按照当时的情况,我们的三套房(一号,三号,四号)加起来185万市价。欠贷款114万。假如我再增加150万刀贷款买五号房,我的资产总额是150+185=335万刀,欠贷款150+114=264万,自有资产比例71/335= 21%。

这个时候,储备银行已经对自有资产比例有了严格的限制,必须要30%。这么算下来,贷款基本可以确定没戏。然后再算算能不能还得起。

目前114万刀贷款,每周需要偿付利息880刀左右,加地税保险等,每周需要支出1100刀。一号和四号房的房租收入是800刀每周,我需要额外支付310刀来换取自己居住在三号房(当时类似3号房的市场租金价格是650刀每周)。

其实这个已经是很划算了。假如再增加150万刀贷款,贷款总额264万,每周利息2000出头,加上地税保险,每周需要准备2300刀。但是因为买了五号房,我们可以住进去,那么三号房又可以出租,预计租金650.所以三套房租金1450,我自己还需要填进去850刀每周。

从道理上说,每周付850刀来住一个相当于2.5倍本地中位数价值的房产,还是相当划算的。各位不信的话,可以在自己本地研究研究。但是我们现在是每周付310,额外每周多付500多刀,就要严重地降低生活水平。

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我不乐意。而且上面说了,银行也不肯贷款啊。而且因为比较穷,我们还不得不设置了两个标准:第一,必须不付首付(因为我们完全没有储蓄)。

第二,不能增加目前的每周住房费用金额,因为不想降低生活水平。也就是说,必须控制在300刀每周以下。听上去很疯狂,很梦幻,对吧?啥代价也不想出,就要换大房子。

13办法自然是有的。经过一番疯狂的计算和考察,我们最后确定的方案是这样的。把市价85万的三号房卖了。85万全部还掉贷款。

这样我们的资产总额降低到了100万,贷款总额降低到了29万。这里要插一句。

虽然我们自从2013年之后就再也没还过贷款本金,但是当三号房卖掉还贷之后,实际上一号房已经全款。再说一次,房贷还本金完全没有意义,除非是迫不得已。

那么如果再0首付买个150万的房子,资产总额250万,贷款总额179万,自有资产比例28.4%,离30%已经很近了。可以和银行商议商议。这么小的差异,在政策允许的范围内,银行总有些其他折衷的办法,例如按照30%的自有资产比例放贷145万,30年的房贷。然后再按照别的什么政策,给个小额临时的5年期的贷款5万,这不就凑足了150?而且实在不行,我们可以就只买个145万的房子嘛。

145万和150万,又有多少差别呢?0首付的第一个目标,勉强达成。再看支付情况。贷款总额在179万的情况下,每周利息1380(年息4%),加上三套房(一号,四号,五号。三号按照卖掉处理)的地税保险,每周实际支出1600吧。

一号和四号房的房租收入大概是每周900,那么实际上我们还要支付500刀每周。离之前说好的每周300刀还差了点。

咋办呢?14确实是没办法。人力有时穷。而且钱的问题就尤其难解决。我们当时打算认栽了,500就500吧,每周500刀开支,住2.5倍中位数的房子,其实也不算吃亏。

想想我们自己并不宽裕的经济状况,能花500刀一周住这样的大房子,已经该是烧香拜佛了。跟银行商量了下,银行原则上同意了我们的计划。

我们又开始找房子。房子还是一如既往的难找。最后仍旧是买地盖房子。

买了块地,就在城边。大概45万,3800平方米,在郊区。然后留下105万盖房子。房子如何且不论,这个不是本文的重点。

我们来算账。地是疫情之前成交的。然后就LOCKDOWN了。

人算不如天算。现在的情况大家也知道了,利息率飞流直下,只有2.5%了。这样算下来,我们贷款总额179万,每周利息860,加地税保险,每周需要实际支付1100刀。

一号房和四号房房租每周收入900刀。我们实际为住房支出200刀。预计新房竣工后2021下半年我们的居住情况:五号房,2.5倍中位数配置.实际每周住房支出:200刀。PHOTO BY LYNN GRIEVESON15尾声。

总结一下,自从我们2007年入市之后,从2008年下半年开始,为自住所支付的代价,一直是等于然后是远远小于相应居住条件所对应的租金的。几次买房,全部都只是签字而已。没有投入任何成规模的自有资金。

我们对风险还是很小心的。我们一直有利息上涨的预案。假定利息上涨到我们支付不了房贷了,大不了把一号房四号房卖掉,这样我们的贷款总额就降低到60万刀左右(经过2020年的上涨,这两套房已经价值120万了),就算是10%的年息,我们也就是支付每周1100刀。

大部分人还是可以付得起这个价格的。而且为了加一道保险,我们在设计房屋的时候,设计了一个独立出入的套间,平常用作客房,实在穷了,要么租出去要么当作AIRBNB营业,每周也能有些贴补。还有就是有人问如果银行不让只还利息怎么办。

这个也不是没有办法。一个是换银行啦,换一个银行人家一般就愿意让你前几年只还利息。

四大银行都换一次也十几年过去了。房子也该卖了。第二个就是暂时妥协,先搞一年TABLE,然后到期的时候再要求只还利息。找机会TOPUP 把换掉的本金再贷出来。

最后,实在不行,卖房置换,卖一套买一套,一切重新开始。我们买房没有策略,但凡只要银行批,就买。

不看时机(反正也看不懂时机)。不考虑捡漏(因为不知道怎么才能捡漏,也懒得学)。

能买就买。买来就捂着,实在不行了才卖。买贵买便宜,都不碍事,只要买了就行。

还是那句话,买对VS买错,差距有限,买了VS没买,那才差别很大。几个体会:(1)尽量少还本金(2)尽量买(3)尽量早买(4)尽量捂(5)买风险小租金回报高的便宜户型(除非自住)。除非自己觉得水平高超,否则不建议炒短线。

写完了。好多年没写了,这就是写着玩的。不要问我问题。

我反正也不懂。=== The END (回页顶) ===。


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